[金融行业]探索城商行改革发展的“第三条道路”

特邀嘉宾：山东省城市商业银行合作联盟有限公司董事长 史跃峰

主持人：本报记者 杜冰

2008年，作为银监会批准的全国唯一一家专门为中小银行提供中后台服务的非银行金融机构，山东省城市商业银行合作联盟有限公司（以下简称“联盟”）的成立，开创了我国城商行抱团发展的另一种模式：保持各参与联盟城商行法人地位不变，成立新机构整合各行的后台服务，提高各行的信息系统建设能力、信息科技防控水平和金融合作创新能力，从而实现联合发展、合作共赢。

联盟的这一模式被称为中国城商行改革发展的“第三条道路”。在当前服务中小银行的过程中，联盟发挥了什么作用？在未来中小银行改革发展的形势下，联盟又能输出多大的能量？近日，山东省城市商业银行合作联盟有限公司董事长史跃峰在接受本报记者专访时给出了答案。

主持人：在当前经济新常态及日趋激烈的市场竞争环境下，中小银行发展有哪些新的诉求？

史跃峰：当前，我国中小银行面临着很大的发展压力。首先，宏观经济进入新常态，经济增速放缓使银行业的信用风险管控面临很大的挑战，粗放经营带来的很多问题不断暴露，银行必须积极应对。中小银行以中小微客户为主要服务对象，受宏观经济变动的冲击较大，压力尤其突出。其次，随着利率市场化向前推进，不断挤压靠传统存贷汇服务模式、吃利差生存的中小银行的盈利空间。目前中小银行盈利能力普遍下降，资本充足性管理压力很大。最后，随着我国经济社会互联网化程度不断加深，客户金融消费行为发生了很大变化，特别是不断出现的新金融、类金融业态给传统金融带来了很大的挑战，而中小银行科技装备能力和更新能力有限，应对互联网挑战的压力很大。

面对这些新的形势，中小银行抱团取暖、谋求各种形式的联合与合作的诉求较为明显。各家银行都在期待能够通过联合与合作，寻找新的业务机会、降低运营成本，共享人才、数据、科技支撑等资源，从而降低独立运营的压力和风险。

事实上，这正是联盟着手解决的问题。基于中小银行新的发展诉求，联盟自2008年成立以来，不断扩大联盟成员行的数量，不断增加共享中心运营的系统，借助统一的IT服务平台，协调、推进和强化各中小银行之间的后台业务合作，加强成员行金融产品的创新和研发。经过8年的不断发展壮大，联盟已经成为参与成员行科技共享的平台、创新合作的平台。

主持人：具体而言，联盟如何助力中小银行抱团发展？

史跃峰：自成立以来，联盟基本形成了成员行科技共享服务的模式。先后建设并迭代升级了五大信息系统平台，包括综合业务、网银、二代支付、手机银行、微信银行、数据仓库等应用系统28个、产品134个，系统自主知识产权达90%，源代码拥有率达99%。特别是构建起了能够面对众多中小银行、按需获取所需IT服务，具有集中、统一、松耦合应用架构的单实例多法人的综合业务系统平台，为成员行的业务发展提供了强有力的信息科技支撑。

目前，联盟用户覆盖山东、陕西、天津、浙江、江苏、河南、海南、山西等省市的25家法人金融机构，线上系统运行支持的资产超过1万亿元，日均交易量370万笔。联盟建立了7×24小时运维服务模式，形成了集需求分析、系统研发、交付上线、持续运维一体化的服务模式。

经过几年的发展，联盟已经积累起强大的科技研发能力，从而为推动成员行业务创新发挥了引领作用。

在移动互联网金融创新方面，联盟推出并持续升级网上银行、手机银行、微信银行、HCE云支付、人脸识别、直销银行等系统产品，引领成员行主动接轨互联网时代；在应对利率市场化方面，联盟前置性开发了利率市场化组合系统产品，提升成员行应对利率市场化冲击、推进利率产品创新的能力；在二代支付系统建设、营改增等政策性系统上线方面，联盟行动早、效率高，为成员行赢得了时间和工作主动；联盟组织成员行推动综合业务系统升级，共同参与网点转型与流程再造的工程正在进行。

除此之外，联盟坚守安全底线原则，利用自身的专业人才优势，建立了包括IT业务部门、IT风险管理部门、内部审计部门在内的信息科技风险管理三道防线，构建了联盟信息安全战略，制定了信息科技风险管理策略，建立了信息科技风险评估、识别和监测流程机制，助力提升成员行信息科技风险治理水平。同时，建成了符合国家A级机房标准的主数据中心，建设了RPO为零的同城数据灾备，建设了包括柜面、银联、网银等在内的主要关键系统的应用级同城灾备，在西安建设了RPO<30分钟的异地数据级灾备，基于“两地三中心”的IT基础设施架构和建设初步形成。在历次银监会信息科技风险监管部对联盟的信息科技风险管控监管评级中，联盟评级得分均达到股份制银行的平均水平，明显高于单体城商行的平均得分，从而拉升了成员行信息科技风险的整体水平。

可以说，联盟创造了中小银行抱团发展的规模效应，财务降本增效效果显著。联盟建立的重要初衷就是通过建立科技共享平台，减轻单家成员行开发、建设和运维信息系统的财务压力。目前，这种规模效应非常明显。

主持人：未来联盟有何进一步发展规划？

史跃峰：随着进一步发展与完善，如今，联盟的价值绝不仅仅在于信息科技服务，业务创新合作价值逐步展现。联盟制定了双引擎发展战略，致力于在向成员行提供信息科技服务的基础上，充分利用银监会赋予联盟的“多元后台服务合作平台”定位，进一步拓展联盟功能。

目前，联盟第二引擎的服务主要包括统建第三方业务接入平台，如基金代销、第三方支付、黄金业务、资管业务、商旅合作等；培训服务为成员提供不同层次的培训；建立联盟成员行不同条线的联席会议机制，进行横向沟通交流与创新合作探索。

值得一提的是，联盟正在统一组织10家成员行共同参与全面风险管理暨新资本管理办法联合实施项目，在参加行数量、合作深度和广度等方面都创造了国内先例，为中小银行建设全面风险管理体系、落实新资本管理办法探索了新模式、新路径，受到监管部门的高度认可。目前，联盟正在加速推动大数据挖掘和分析研究的各项准备工作，利用联盟的平台及数据资源优势，为成员行提供具有业务价值的数据服务，助力成员行业务发展和风险控制。

在未来发展方向方面，联盟在2014年进行了公司治理改革，并制定了公司《2015年-2019年发展规划》。确立了“打造公开上市的优秀金融后台服务公司”的总体战略愿景，并将通过初级阶段（2008年-2015年）、中级阶段（2016年-2018年）和高级阶段（2019年之后）三大步骤梯次推进战略目标的实现。

在新的战略指引下，目前，联盟正在推进中级阶段发展目标的实现，双引擎发展的格局正在形成。目前，公司不仅服务于成员行，且已经开始对外开放，宁波东海银行作为第一家非股东用户即将完成接入联盟系统平台。

（转自中国金融新闻网）